Как оформить потребительский кредит пенсионеру в Сбербанке

Лиц пенсионного возраста повсеместно кредитуют все финансовые учреждения. В Сбербанке для данной категории заемщиков есть специальные условия, но и иные банковские продукты остаются доступными. Благодаря высоким возрастным рамкам, обозначенным в требованиях, В Сбербанке пенсионерам доступны все кредиты.

Как получить кредит пенсионеру

Сбербанк серьезно подходит к выбору потенциальных заемщиков, поэтому старается реально оценивать свои финансовые риски. Кредитование пенсионеров приветствуется, но получить ссуду неработающему человеку с маленькой пенсией не так-то и просто.

Большое преимущество есть у тех клиентов, которые получают пенсионные отчисления на счет, открытый в Сбербанке. За счет этого банку легко отслеживать суммы, поступающие в качестве пенсии. Иногда для этой категории заемщиков он предлагает ряд предварительно одобренных кредитных продуктов с низким процентом.

Если пенсионер уже вышел на пенсию, но при этом продолжает работать, то его шансы на получение крупной суммы значительно возрастают. К основным требованиям для получения кредитных денег в Сбербанке относится:

Наличие российского гражданства.
Максимальный возрастной порог – до 65 лет без поручителей и подтверждения дохода, до 75 лет при наличии дополнительного заработка или недвижимости, до 80 лет, если привлекается платежеспособный поручитель физическое-лицо.
Отсутствие просрочек, штрафов и пеней за невыплаты займов в иных финансовых учреждениях.
Положительный кредитный рейтинг.

Если человек получает пенсию на счет в Сбербанке и официально трудоустроен, то за последние 5 лет его трудовой стаж не должен быть меньше полугода, а на текущем месте он должен проработать минимум 3 месяца. На момент выплаты последнего кредитного платежа максимальный возраст пенсионера не должен превышать границы, указанные в требованиях.

Если потенциальный заемщик не работает, но имеет иной доход – сдает в аренду свое жилье, получает проценты по вкладам или дивиденды, дотации от государства или алименты от детей, то Сбербанк учтет его. При формировании индивидуальных условий максимальная сумма к выдаче будет выше.

Процентные ставки и виды программ

В 2019 году людям пенсионного возраста Сбербанк предоставляет возможность воспользоваться практически любой кредитной программой. Отличие только в максимальном возрастном пороге, где-то он выше, а где-то ниже.

«Потребительский кредит на любые цели» предоставляется гражданам до 70 лет, в том числе и тем, кто на пенсии по возрасту, выслуге лег, по состоянию здоровья. Условия его следующие:

Процентная ставка зависит от условий кредитования и размера займа:

Сумма (руб.)
На общих условиях
Если зарплата или пенсия поступает на счет в Сбербанке

До 300 тыс.
14,9% — 19,9%
13,9% — 19,9%

От 300 тыс. до 1 млн.
12,9% — 16,9%
11,9% — 16,9%

Более 1 млн.
12,9% — 13,9%
11,9% — 12,9%

«Кредит с поручителем» (для молодежи и пенсионеров) предоставляется на цели личного потребления гражданам в возрасте от 18 до 21 года или от 60 до 80 лет. Условия продукта:

Процентные ставки по этой программе приведены в таблице:

Сумма (руб.)
На общих условиях
Если зарплата или пенсия поступает на счет в Сбербанке

От 30 до 300 тыс.
13,9% — 19,9%
12,9% — 19,9%

От 300 тыс. до 1 млн.
12,9% — 16,9%
11,9% — 16,9%

Более 1 млн.
12,9%
11,9%

«Нецелевой кредит под залог недвижимости» могут получить трудоустроенные пенсионеры до 75 лет (для неработающих эта граница снижается до 65 лет). Заемные средства предоставляются на следующих условиях:

Если заемщик получает пенсионные отчисления в другом банке, то процентная ставка увеличивается на 0,5%. При отказе от оформления страховки, защищающей жизнь и здоровье, прибавится еще 1%.

Страховать недвижимость, используемую в качестве обеспечения по кредиту, банк требует обязательно. Она передается в залог на полный срок действия договора, до момента погашения последнего взноса.

«Кредит для клиентов, ведущих личное подсобное хозяйство» — воспользоваться этим продуктом могут граждане до 75 лет, которые владеют личным подсобным хозяйством. Чтобы увеличить максимальную сумму кредита допустимо привлечь платежеспособных созаемщиков, которые входят в члены хозяйства. Деньги выдаются на следующих условиях:

В условиях указаны максимально возможные сроки кредитования. Они могут быть сокращены, для соблюдения требования: предельный возраст должен приходиться на дату полного погашения кредита. То есть, при оформлении потребительского займа в 67 лет, срок выплаты составит всего 3 года, так как к 70 годам договор должен быть закрыт.

Что входит в пакет документов

Пакет документации от пенсионера для получения кредита в Сбербанке состоит из следующего:

По продукту «Кредит на любые цели» пожилые люди, получающие пенсию на счет в Сбербанке, могут получить кредитные средства, предоставив только свой паспорт.

Если к договору привлекается поручитель, то от него требуется паспорт и справка о доходе 2-НДФЛ. В случае с предоставлением залогового обеспечение в виде недвижимости, на нее тоже прикладываются документы (свидетельство собственности и т.д.).

По продукту «Кредит для клиентов, ведущих личное подсобное хозяйство» к вышеперечисленному нужно добавить выписку из похозяйственной книги об учете личного подсобного хозяйства.

Если какие-либо перечисления поступают на карту, счет или вклад в Сбербанке, то этот доход подтверждать не требуется. Достаточно указать его в анкете-заявке на кредит, специалисты самостоятельно сформируют выписку за нужный период. Статус зарплатного клиента заемщик получает после третьего поступления оплаты на счет в Сбербанке.

Как происходит оформление кредита и его выплата

Сбербанк дает возможность подать заявку на предоставление кредитных средств тремя способами:

Зайдя в главное меню официального сайта Сбербанк по ссылке www.sberbank.ru, необходимо из предложенного списка кредитов выбрать подходящий, нажать на него. На открывшейся странице будут приведены подробные условия продукта и специальный калькулятор для предварительного расчета. С его помощью можно узнать примерный ежемесячный платеж.

Когда все параметры изучены, можно переходить к заполнению анкеты. Для этого нужно нажать на кнопку «Оформить онлайн». Дальше выбирается один из двух предложенных способов:

Следующий шаг – заполнение анкеты личными данными. Требуется указать:

В конце ранее выполненные действия подтверждаются путем внесения секретного кода, полученного в сообщении от банка. На изучение заявки уходит от 2 минут до 2 дней. Когда решение будет принято, заемщика известят телефонным звонком или письмом на электронную почту. В случае положительного ответа останется только подъехать в банк со всеми документами, подписать кредитный договор и получить деньги.

Выплата производится по аннуитетной схеме – равными суммами, раз в месяц, на протяжении срока действия договора. Возвращать заемные средства можно разными способами. Какой из них самый удобный, выбирает сам заемщик:

По номеру договора наличными в кассе Сбербанка в любом отделении без комиссии или в другом кредитном учреждении с процентами.
В личном кабинете Сбербанк Онлайн или с помощью мобильного приложения «Мобильный банк».
Через терминал.

При наличии банковской карты от Сбербанка можно оформить услугу «Автоплатеж», с помощью которой ежемесячно в установленную дату с выбранного картсчета система будет списывать указанную сумму в счет погашения кредитного долга. Заемщику останется только обеспечить наличие средств на карточном счете.

Преимущества и недостатки обращения в Сбербанк

За долгие годы работы на кредитном рынке России Сбербанк приобрел большой опыт в сфере кредитования и открыл множество отделений и филиалов даже в самых отдаленных городах страны. В качестве его главных преимуществ стоит отметить следующие моменты:

Лояльные условия кредитования, в том числе и небольшие процентные ставки по сравнению с другими кредитными учреждениями.
Возможность подачи заявки на кредит удаленно.
Лояльные требования к минимальному и максимальному возрастному порогу потенциальных заемщиков.
Возможность круглосуточной связи с операторами службы поддержки.
Совершение многих операций удаленно через личный кабинет Сбербанк Онлайн.
Собственное удобное мобильное приложение «Мобильный банк».
Большое количество банкоматов и терминалов.
Широкий выбор кредитных продуктов.
Качественное обслуживание, как в отделениях, так и удаленно.
Быстрое принятие решений по заявкам.
Большое число способов погашения кредитного долга.

Из недостатков выделено следующее:

Сбербанк – это один из немногих крупных банков, который создает благоприятные условия кредитования, как для молодых людей, так и для пенсионеров. При своевременном возврате первого займа в последующие разы он предъявляет уже не такие жесткие требования и может сделать более выгодное предложение.

Источник: finansy.guru